个人理财的五大目标

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所属分类:投资理财

    1.获得资产增值资产增值是每个者共同的目标,理财就是将资产合理分配,并努力使财富不断累积的过程。     2.保证资金安全资金的安全包括两个方面的含义:一是保证资金数额完整;二是保证资金价值不减少,即保证资金不会因亏损和贬值而遭受损失。     3.防御意外事故正确的理财计划能帮助我们在风险到来的时候,将损失最大可能的降低。     4.保证老有所养随着老龄化社会的到来,现代家庭呈现出倒金字塔结构。及早制定适宜的理财计划,保证自己晚年生活独立、富足,应是现代人将面对的共同问题。     5.提供赡养父母及抚养教育子女的基金老有所养、幼有所依是中国自古以来的传统,现代社会这两方面的成本都很高,对年轻人来说是不小的挑战。     个人理财小表格个人(家庭)资产负债表个人(家庭)资产负债表的主要作用是:反映个人(家庭)在某一时期的财务状况的会计报表。它在理财中有着十分重要的作用,在如优化个人(家庭)消费结构、帮助个人(家庭)资产快速增值、建立个人(家庭)信用评价体系等方面发挥重大的作用。     通过个人(家庭)资产负债表可以清楚地了解以下情况:     1.反映了家庭资金来源的构成,包括债务和权益,家庭与外部发生的经济往来关系等。     2.反映了家庭的财务实力、短期偿还债务的能力,资产结构的变化情况和财务状况的发展趋向,并据此做出的评定的估价。     3.提供了家庭资产评估的主要资料,规范地表明了家庭的财产状况。     4.得出家庭净值(净资产)。家庭净值就是总资产与总负债的差值。因此资产负债表又叫资产净值表,或净资产表。     5.进行财务分析,可得出收支比率、消费与投资比率、现金流量、投资收益率、投资结构、资产负债率等,为投资理财决策提供依据。     个人(家庭)资产负债表单位:元资产金额负债金额现金及现金等价物
贷款存款个人住房贷款
公积金贷款其他教育贷款金融资产
消费贷款实物资产车辆房产债权债务总资产总负债净资产月度收支表至于月度收支表的作用则是能直观地了解个人(家庭)的收入来源和支出项目,并对各部分所占比例有所了解。从而看出自己每月收支状况,从而能直观地了解自己的钱是怎么花出去的。并有针对性地进行开源或者节约计划。别小看这张表啊,很多朋友是不填不知道,一填吓一跳。坚持每月填一次,根据个人具体的收入和支出项目可以制作更适合自己实际情况的收支表,比如可以把日常生活费细分为衣食住行四项,把食一项的支出单独提出来,除以自己的总收入,得到的就是恩格尔系数(衡量个人生活水平的指数,系数越小,说明生活水平越高)了,类似这样的分析还有很多,不管怎样,目的只有一个,就是做到对自己的收支情况心中有数,不能总是糊里糊涂地过日子。在了解收入支出情况之后,合理地调整收入与支出,即开源节流,增加自己手中的余钱。     个人(家庭)月度收支表单位:元项目收支项目金额所占比例收入工资奖金其他小计支出日常生活费(衣、食、住、行)还贷保险其他小计每月盈余     单身一族的储蓄要点     单身时间一般是1~5年,时间段一般是毕业后工作的1~5年中,这段时期的特点是:一般收入相对较低,而且朋友、同学多,经常聚会,还有谈恋爱的情况,花销较大。所以这段时期的理财不以投资获利为重点,而以积累(资金或经验)为主,这段时期的理财步骤为:节财计划→资产增值计划(这里是广义的资产增值,有多种投资方式,视你的个人情况而定)→应急基金→购置住房。战略方针是积累为主,获利为辅。根据这个方针我们具体的建议是分三步:存,省,投。     存,即要求你每个月雷打不动的收入中提取一部分存入银行账户,这是你聚沙成塔,集腋成裘的第一步,一般建议提取10%~20%的收入每月存款。当然这个比例,也不是完全固定不变的,这要视实际收入和生活消费成本而定,但是在说到存这一点的时候,要跟大家强调一点,存款要注意顺序,顺序一定是先存再消费,千万不要在每个月底等消费完了以后剩余的钱再拿来存,这样很容易让你的存款大计泡汤,因为如果每月先存了钱,之后的钱用于消费,你就会自觉地节省不必要的开销,而且并不会因为这部分存款而感觉到手头拮据,而如果先消费,再存款,则很容易,就把原本计划存的钱也消费掉了,所以建议大家一定要养成先存款后消费的好习惯。