汽车金融公司位居信贷榜首 信用卡购车免息

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汽车金融公司位居信贷榜首 信用卡购车免息

  据媒体报道,近年来,信贷购车趋向稳定发展,汽车金融公司位居信贷榜首,不少银行积极发展信用卡分期购车,但银行信用卡购车免息有猫腻,免息不仅有水分,还有坑。

  《2021中国汽车消费趋势调查报告》显示,信贷购车近两年发展稳定,比例保持在40%左右,吸引了近半数的80后及90后。在信贷渠道的选择上,汽车金融公司以42%的被选率居于信贷渠道首位。

  在传统银行车贷后劲不足的情况下,今年以来,不少银行积极发展信用卡购车分期业务,通过费率优惠、厂家贴息等多种方式促销,希望能够分食到汽车信贷市场这块大蛋糕。然而,对于购车人而言,天下并没有免费的午餐,或许只是“午餐”的收费形式进行了再包装。

  信用卡免息有水分

  近日,媒体以购车者身份走访了北京地区多家汽车品牌的4S店。在某品牌的4S店,谈好具体车型的价钱后,向销售人员提出想要信用卡分期付款。销售人员介绍道:“目前我们品牌与两家国有大行有合作,选择这两家银行的信用卡分期12期可以享受零手续费。不过,购车人需要重新办理信用卡,并提供6个月以上的社保缴纳证明以及6个月以上的工资流水;办理信用卡一般3天-4天会得出审批结果,最快1天至2天即可。”

  同时,上述销售人员还介绍称,“目前大多数车型都有信用卡分期贴息活动,客户选择12期分期不需要承担手续费。选择24期和36期分期,一般需要客户承担的手续费率为4%和8%,针对车型不同,有不同金额的贴息活动,3000元至8000元不等。”

  值得一提的是,信用卡分期的活动虽然进行得火热,但是实际的花费却不止上述这些。在媒体的追问下,这位销售人员表示:“还需要在购车当天缴纳一定的分期服务费,服务费根据车型不同,一般为1500元到2000元不等。”同时他还说,如果在周末前来购车,他的权限可以对分期服务费进行减免,但是数量有限,需要提前打电话跟销售人员预约。

  在另一家汽车品牌的4S店,信用卡分期贴息活动也得到多个销售人员推荐,该品牌合作的银行更多,根据销售人员的介绍,有两家国有大行和两家股份制银行在该4S店有驻点的工作人员,客户提供工资流水以及社保证明,在申请的第二个工作日即可出结果。

  不过,与上一家4S店相同的是,除了分期期数不同对应的不同手续费率外,购车者还需要支付3000元的分期服务费,并且首付比例需达到30%以上。这家4S店的销售人员还介绍,目前选择信用卡分期购车的客户相对较多,因为选择其他贷款方式,例如汽车金融,一般都需要首付款在50%甚至60%以上,而信用卡分期的首付款不会超过车款的30%,甚至存在零首付。

  在媒体调查的多家4S店,除了分期手续费,购车者都需要缴纳不同金额的服务费,一般为1000元到5000元不等,有部分品牌根据分期总额的不同收取不同的服务费,一般为分期额度的0.2%。

  免息还有别的“坑”

  俗话说“买的没有卖的精”,除了分期服务费外,了解到,有部分汽车厂商在为客户提供“免息”的优厚待遇后,往往还会在其他促销政策上做文章。

  在走访咨询的一家4S店,大厅展示牌上列出了多项优惠活动,不过在向销售人员咨询时才发现“同一款车型只能参加一项优惠政策”。该品牌的一款热门车型最高分期期数可以为60期,选择分期36期及以下时客户承担的手续费率均为0%,选择48期和60期也可享受每台8000元的贴息金额,相当划算。

  不过,随后了解到,根据该品牌的夏日促销活动,只要购车者电话预约到店,均能享受18000元的购车减免。但是如果选择了信用卡分期,减免活动就不能参加了。

  在另一家4S店,销售人员在介绍完信用卡分期的优惠活动后告知:“选择信用卡分期可以享受三年免息,但是需要在我们店购买三年车险,同时需要由我们办理上牌等手续。有北京指标最划算,只需要缴纳800元手续费,如果没有北京牌照指标,需要上外地牌照,花费会更高,但是最高不超过5000元。”

  另有部分4S店的销售人员介绍,客户需要承担的手续费率由合作银行规定,分期服务费我们有权限做减免,但是需要在4S店原价购买汽车装饰。

  除了上述猫腻外,目前所有信用卡分期付款形式都比较雷同:一般要求在第一个月支付全部手续费,后续每月等额支付月供,如果提前还款,已缴纳的手续费服务费等不予退还。

  购车者们需要慎重考虑,不要因小小的“优惠”而乐不可支,忽略了免息中的小猫腻,同时货比三家,多了解一些公司的活动,仔细考量,以免掉入信用卡免息这些“坑”。

汽车金融公司位居信贷榜首 信用卡购车免息

  什么是信用卡分期购车

  信用卡分期购车是银行机构推出的一种信用卡分期业务。持卡人可申请的信用额度为2万-20万,部分银行视情况而定;分期有12个月,24个月,36个月三类;信用分期购车不存在贷款利率,银行只收取手续费,不同分期的手续费率各有不同。

  适用范围

  由于一般信用卡的信用额度有限,发卡银行一般要求持卡人必须提供财力证明,银行认可的财力证明包括房产证或商品房销售(预售)合同及购房发票,有的银行要求信用卡本身要具备10万元-20万元的透支额度,有的银行允许信用良好的持卡人单独申请信用额度分期购车。

  显然可见,全国推出信用卡分期购车业务的银行会随着客户的需要会越来越多。目前有中国建设银行龙卡分期购车业务、中国银行“车贷通”(仅限北京地区)业务、招商银行“车购易”业务、民生银行“购车通”业务、中国工商银行牡丹卡分期购车业务、部分地方城市商业银行的分期购车业务,如汉口银行、宁波银行等。

  但各个行都有自己的门槛:招行须首付30%余下车款才能分期,工行则称可全额分期。有些银行部分车型还可零手续费。此外,不同车型不同期限的分期费率不同,有的银行只有指定车型可分期。

  手续流程

  (一)提出申请。看好拟购车辆后,填写汽车消费贷款申请书、资信情况调查表,连同个人情况的相关证明一并提交贷款银行。

  (二)银行进行贷前调查和审批。银行对符合贷款条件的,会及时通知借款人填写各种表格。

  (三)通知借款人签订借款合同、担保合同、抵押合同,并办理抵押登记和保险等手续。

  (四)银行发放贷款(由银行直接转到汽车商的账户中)。

  (五)借款人将首付款交给汽车商,并凭存折和银行开具的提车单办理提车手续。

  优缺点

  优点

  ① 低手续费零利率:

  相比银行贷款购车和汽车金融机构贷款购车,信用卡分期购车是没有利息的,当然所谓的零利率会在手续费上有所支出,不过对于较低的手续费来说,相比其他两种贷款方式还是一个更好的选择。

  ② 审批快速:

  审批快速也是信用卡分期购车一个优点,有些银行的信用卡贷款购车最快40分钟就可以审批完成,最长也不会超过3天,虽然审批速度快,但这也是由于信用卡购车的某些局限性所造成,凡事各有利弊,在后面将提到信用卡分期购车的缺点。

  ③ 便宜实惠:

  信用卡分期贷款购车除了缴纳部分手续费之外,完全同现金购车相同,从经销商优惠活动中我们可以了解,经常会提到全系现金优惠XX万,而这现金优惠也仅适用于一次性付款的购车者,信用卡分期购车则同于一次付清购车,无论是优惠,还是经销商购车赠送的礼品,都有权获得。并且,多数信用卡银行均有刷卡积分活动,购车刷卡后还能在银行换取相应积分礼品,可以说是一举两得。

  缺点

  ① 局限于品牌

  每个有信用卡分期购车的银行都有相应的合作品牌和可以享受业务的车型,如果你想分期购买其他车型,只能找银行或者汽车金融机构贷款了。

  ② 局限于一定额度

  同信用卡的使用一样,分期购车业务的信用卡也是有一定额度的,这也跟持卡者的工作及经济承受能力有一定关系,任何一家银行都不会把巨额财产借给没有担保的人。所以,想买豪车的人,还是不要选择信用卡分期贷款了。

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