银行财富管理部投资顾问-在银行做客户经理和投资顾问的核心竞争力是什么?有哪些发展前景?

  • A+
所属分类:投资理财

在银行做客户司理和投资照料的焦点竞争力是什么?有哪些生长远景?

题主的境遇正好反映了投资照料这个行业在中国的逆境。由于你所待过的银行、企业,无论外资内资,并没有把你当做投资照料,而只是卖产物的“销售”。而投资照料是一份很专业,需要思量客户现实需求的事情,并不是哪款产物佣金高就卖哪款。以是题主忧虑的问题着实是两个问题:

第一,在银行做客户司理这份事情有没有前途。


第二,投资照料这个职业未来会不会受到智能投顾的打击,被人工智能替换。

先往返覆第一个问题,做客户司理有没有前途。虽然我一直在对公条线,小我私人营业看的也对照多,我的熟悉是:

1. 小我私人营业看天用饭很主要,比现在年,股市欠好,基本卖不动产物,但去年到今年个贷的客户司理就赚翻了。尚有今年所有银行都缺存款,手里有优质客户资源,能带来小我私人存款的客户司理就受到追捧,而去年市场资金丰裕的时刻,就没人希奇。

2. 外资商业银行的小我私人营业比中资行差的太多。在外资行做客户司理一点前途都没有。从网点,产物,拥有项目管理证书PMP的银行理财师、财富顾问,在职场上混得怎么样?在所有考取PMP证书人员的行业调查中,金融行业是有着第二大的。金融行业中系统开发项目以及快速迭代的金融产品开发证书,项目管理,金融,项目,PMP系统,内部开重视水平,后台支持,外资银行和海内银行在小我私人银行营业上的差距绝对在十年以上。

3. 题主事情了十年,若是手上还没有累积到让题主在每家银行可以随意安身立命的客户群,照样要靠cold call拉新客户,那我真的建议题主早点转行。

第二个问题,智能投顾会不会打击投资照料这份行业

题主考CFA的时刻就知道,一小我私人的IPS的起点是2 Objectives 5 constraints。是的,信息永远是纰谬称的,没有一个客户会把自己所有的财政状态透露给你。

好比A同砚和B同砚从上海一所大学结业,事情年限相同,年收入都是税后20W,每个月房贷1万。但一个是上海内陆人,爸妈名下四套房,每个月家里开销爸妈都有津贴。另一个外人四线都会每个月还要寄钱给爸妈供养。这些信息在CFA的三级考试可能就是几行字,在现实生涯里可能是客户司理几个月下来点滴领会到的新闻。

人与人况且云云,在畏惧隐私泄露的条件下,投资者愿意把若干小我私人信息披露给智能投顾更成问题。

投资照料的市场终究是要培育的,中国的有钱人和中产阶级终归会从偏面追求投资收益率,逐渐走向资产欠债治理和中耐久的投资目的实现的,而这些现在的智能投顾还给不了。